時間：2018-01-31 來源(yuan)：文章來源(yuan)于北京證監局
中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民銀行《關(guan)于取締非法(fa)(fa)金(jin)融機構和非法(fa)(fa)金(jin)融業務活動(dong)中(zhong)有(you)(you)關(guan)問題的(de)(de)通知(zhi)》（銀發(fa)[1999]41號(hao))規定(ding)，非法(fa)(fa)集資(zi)是指單位或(huo)個人(ren)(ren)未依照(zhao)法(fa)(fa)定(ding)程(cheng)序經有(you)(you)關(guan)部門(men)(men)批(pi)(pi)準，以(yi)發(fa)行股票、債券(quan)、彩票、投(tou)資(zi)基金(jin)證券(quan)或(huo)其他(ta)(ta)債權(quan)憑證的(de)(de)方式(shi)向(xiang)社會公眾籌(chou)集資(zi)金(jin)，并(bing)承(cheng)諾在一(yi)定(ding)期限(xian)內以(yi)貨幣、實(shi)物及(ji)其他(ta)(ta)方式(shi)向(xiang)出(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)還本付(fu)息(xi)或(huo)給(gei)予回報的(de)(de)行為。它(ta)具有(you)(you)如下特(te)點：未經有(you)(you)關(guan)部門(men)(men)依法(fa)(fa)批(pi)(pi)準，包(bao)(bao)括沒(mei)有(you)(you)批(pi)(pi)準權(quan)限(xian)的(de)(de)部門(men)(men)批(pi)(pi)準的(de)(de)集資(zi)以(yi)及(ji)有(you)(you)審批(pi)(pi)權(quan)限(xian)的(de)(de)部門(men)(men)超越(yue)權(quan)限(xian)批(pi)(pi)準的(de)(de)集資(zi)；承(cheng)諾在一(yi)定(ding)期限(xian)內給(gei)出(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)還本付(fu)息(xi)。還本付(fu)息(xi)的(de)(de)形(xing)式(shi)除(chu)以(yi)貨幣形(xing)式(shi)為主外，還包(bao)(bao)括以(yi)實(shi)物形(xing)式(shi)或(huo)其他(ta)(ta)形(xing)式(shi)；向(xiang)社會不特(te)定(ding)對象即社會公眾籌(chou)集資(zi)金(jin)；以(yi)合法(fa)(fa)形(xing)式(shi)掩(yan)蓋其非法(fa)(fa)集資(zi)的(de)(de)性質。
一(yi)、非法集資(zi)的(de)表現形式
違反(fan)國家金(jin)融管理法律規定(ding)，向(xiang)(xiang)社(she)(she)(she)會(hui)公眾（包括單(dan)位和(he)個人）吸收(shou)資金(jin)，且同時具備(bei)以(yi)下四個條件：未(wei)經有關部門(men)依法批準或者(zhe)借用(yong)合(he)法經營的(de)形式吸收(shou)資金(jin)；通過(guo)媒體、推(tui)介會(hui)、傳(chuan)單(dan)、手機短信等(deng)途徑(jing)向(xiang)(xiang)社(she)(she)(she)會(hui)公開宣傳(chuan)；承諾(nuo)在(zai)一定(ding)期(qi)限內(nei)以(yi)貨幣、實(shi)物、股權(quan)等(deng)方式還本付(fu)息或者(zhe)給(gei)付(fu)回(hui)報(bao)；向(xiang)(xiang)社(she)(she)(she)會(hui)公眾即社(she)(she)(she)會(hui)不特定(ding)對象(xiang)吸收(shou)資金(jin)。符合(he)上述情形，并實(shi)施下列行(xing)為的(de)是典型的(de)非法集(ji)資活動。
1.不具有房(fang)產(chan)銷售(shou)(shou)的(de)真實內容(rong)或者不以房(fang)產(chan)銷售(shou)(shou)為主要目(mu)的(de)，以返(fan)本(ben)銷售(shou)(shou)、售(shou)(shou)后(hou)包租、約(yue)定(ding)回購、銷售(shou)(shou)房(fang)產(chan)份額(e)等方式(shi)非法吸收資金的(de)；
2.以轉讓林權并代為管護等方式(shi)非(fei)法吸收資(zi)金的；
3.以代種植（養(yang)殖(zhi)）、租種植（養(yang)殖(zhi)）、聯合種植（養(yang)殖(zhi)）等方(fang)式非法吸(xi)收資金的(de)；
4.不具(ju)有銷售(shou)商品、提(ti)供服(fu)務(wu)(wu)的真實內(nei)容(rong)或者不以銷售(shou)商品、提(ti)供服(fu)務(wu)(wu)為主要目的，以商品回購、寄存代(dai)售(shou)等方式非法吸收資(zi)金的；
5.不具有(you)發行股(gu)票、債券(quan)的(de)真實(shi)內容，以虛假轉讓股(gu)權、發售虛構債券(quan)等(deng)方(fang)式非法吸收資金的(de)；
6.不具(ju)有(you)募集基(ji)金的(de)(de)真實內容(rong)，以假借境外基(ji)金、發售(shou)虛構(gou)基(ji)金等方式(shi)非法吸收(shou)資金的(de)(de)；
7.不(bu)具(ju)有(you)銷售保險(xian)(xian)的真實內容，以假冒保險(xian)(xian)公司、偽造保險(xian)(xian)單據等方式非法吸(xi)收資金(jin)的；
8.以投(tou)資入股的方式非(fei)法吸收資金(jin)的；
9.以委托理財的方式非法(fa)吸收資(zi)金的；
10.利(li)用民間“會”、“社”等組織非法吸收(shou)資金的；
11.其他(ta)非法吸收資金的(de)行為。
二、非法集資(zi)的危(wei)害
1.參與非(fei)法(fa)集資(zi)(zi)的當事(shi)人會遭(zao)受經濟損失，甚至血本無歸。用于非(fei)法(fa)集資(zi)(zi)的錢(qian)可(ke)能(neng)是參與人一輩(bei)子節衣(yi)縮食省(sheng)下(xia)來的，也可(ke)能(neng)是養命錢(qian)。而非(fei)法(fa)集資(zi)(zi)人對這些(xie)資(zi)(zi)金(jin)則是任意揮霍(huo)、浪費、轉(zhuan)移或者(zhe)非(fei)法(fa)占有，參與人很難收(shou)回資(zi)(zi)金(jin)。
2.非法(fa)集資嚴(yan)重(zhong)干擾(rao)正常的經(jing)濟、金融(rong)秩序，易于引發風險(xian)。
3.根(gen)據我國(guo)法(fa)(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)(fa)規規定，因參(can)(can)與(yu)非法(fa)(fa)(fa)(fa)集資(zi)活動受到的(de)損失，由參(can)(can)與(yu)者(zhe)自行承(cheng)擔。在(zai)取締非法(fa)(fa)(fa)(fa)集資(zi)活動的(de)過程中(zhong)，地方政府只負(fu)責組織協調工作。這意(yi)味著(zhu)一旦社會(hui)公眾(zhong)參(can)(can)與(yu)非法(fa)(fa)(fa)(fa)集資(zi)，參(can)(can)與(yu)者(zhe)利益不(bu)受法(fa)(fa)(fa)(fa)律保護。
三、非(fei)法集資的(de)表現形式(shi)
非(fei)法集(ji)(ji)資情況復雜，表現(xian)形式(shi)多樣，有的(de)打著“支持地方(fang)經濟發展”、“倡導(dao)綠色健(jian)康消費”等(deng)旗號(hao)，有的(de)借用私募基(ji)金(jin)、P2P、眾籌(chou)等(deng)概念，手段(duan)隱蔽，欺騙性(xing)強，危(wei)害性(xing)大(da)(da)。非(fei)法集(ji)(ji)資的(de)主(zhu)要特(te)征(zheng)：一是(shi)(shi)未經有關監管部(bu)門(men)依法批準(zhun)，采用公開宣傳、推介方(fang)式(shi)，違規向社(she)會（尤其(qi)是(shi)(shi)不(bu)特(te)定對象）籌(chou)集(ji)(ji)資金(jin)；二是(shi)(shi)承諾在一定期限內給(gei)予出(chu)資人貨幣、實(shi)物、股(gu)權等(deng)形式(shi)的(de)投(tou)資回(hui)報(bao)；三(san)是(shi)(shi)以(yi)合(he)法形式(shi)掩(yan)蓋非(fei)法集(ji)(ji)資目(mu)(mu)的(de)，為(wei)了掩(yan)飾其(qi)非(fei)法目(mu)(mu)的(de)，犯罪分子往往與受害者(zhe)簽訂合(he)同。 非(fei)法集(ji)(ji)資行(xing)為(wei)主(zhu)體借助熱(re)點(dian)，選擇不(bu)同載體，借助各(ge)種外衣，其(qi)本質大(da)(da)多是(shi)(shi)以(yi)非(fei)法占(zhan)有為(wei)目(mu)(mu)的(de)的(de)集(ji)(ji)資行(xing)為(wei)。請(qing)廣大(da)(da)投(tou)資者(zhe)提(ti)高警惕，不(bu)要被(bei)“高額(e)回(hui)報(bao)”誘餌(er)所欺騙。
四、非法集資常見手段
近幾(ji)年來，非法集資(zi)(zi)活動猖獗，案件數量居高(gao)(gao)(gao)不下，涉(she)案地(di)域廣，涉(she)及行(xing)業(ye)多，參(can)與(yu)集資(zi)(zi)群(qun)(qun)(qun)眾眾多，嚴重損害(hai)了人民群(qun)(qun)(qun)眾的(de)(de)利益(yi)。非法集資(zi)(zi)常見(jian)的(de)(de)犯罪手法有：一(yi)(yi)是(shi)承諾(nuo)高(gao)(gao)(gao)額回報，編(bian)造“天(tian)上(shang)掉餡餅”、“一(yi)(yi)夜成(cheng)富翁”的(de)(de)神話。一(yi)(yi)些群(qun)(qun)(qun)眾在急切求富和(he)盲目(mu)從(cong)眾心(xin)(xin)理(li)的(de)(de)心(xin)(xin)理(li)支(zhi)配下，缺乏理(li)性，對不法分子虛擬(ni)的(de)(de)高(gao)(gao)(gao)額回報深信(xin)(xin)不疑，幻想“一(yi)(yi)夜暴富”，草率甚至是(shi)盲目(mu)地(di)傾(qing)其(qi)所有。二是(shi)編(bian)造虛假(jia)項目(mu)或訂立陷阱合同(tong)，一(yi)(yi)步(bu)步(bu)將群(qun)(qun)(qun)眾騙(pian)入泥潭，騙(pian)取(qu)群(qun)(qun)(qun)眾資(zi)(zi)金。三是(shi)混淆投資(zi)(zi)理(li)財概(gai)念，利用(yong)私募基(ji)金、電子黃金、網絡(luo)炒匯等名目(mu)，讓群(qun)(qun)(qun)眾在眼花繚亂(luan)的(de)(de)金融名詞(ci)前(qian)失去判斷(duan)，欺騙(pian)群(qun)(qun)(qun)眾投資(zi)(zi)。四是(shi)裝點門面，辦(ban)理(li)完備的(de)(de)工商執照(zhao)、稅務(wu)登記等手續，以掩(yan)蓋其(qi)非法目(mu)的(de)(de)，而(er)無實(shi)際經營或投資(zi)(zi)項目(mu)，用(yong)合法的(de)(de)外衣(yi)騙(pian)取(qu)群(qun)(qun)(qun)眾的(de)(de)信(xin)(xin)任。五是(shi)利用(yong)網站、博(bo)客、論壇等網絡(luo)平臺和(he)QQ、微信(xin)(xin)等即(ji)時通(tong)訊工具，傳(chuan)播(bo)虛假(jia)信(xin)(xin)息，誘騙(pian)群(qun)(qun)(qun)眾上(shang)當，通(tong)過虛擬(ni)空(kong)間實(shi)施犯罪、逃(tao)避打(da)擊(ji)。
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