時間(jian)：2018-08-20 來源：中國證監(jian)會廣東(dong)監(jian)管局(ju)官方網(wang)站
【案例概述】
甲(jia)集團經營虧損資金鏈(lian)斷裂，負(fu)責人張某甲(jia)遂到上海成(cheng)立分公司。
在公(gong)(gong)(gong)司(si)要(yao)求(qiu)下，分公(gong)(gong)(gong)司(si)財(cai)務(wu)鞠(ju)某(mou)某(mou)，出納張(zhang)某(mou)乙，業務(wu)團(tuan)隊負責人竇某(mou)某(mou)，業務(wu)員寧某(mou)、寧某(mou)某(mou)、王某(mou)，以(yi)虛假身(shen)份對(dui)外聯系并通過隨(sui)機撥打電話(hua)、在公(gong)(gong)(gong)共場(chang)所散發宣(xuan)傳資(zi)料、讓(rang)他(ta)人互相介紹等方式宣(xuan)稱，甲集團(tuan)主(zhu)營業務(wu)收入和利(li)潤逐年(nian)大幅增長，該集團(tuan)將(jiang)向民間借貸資(zi)金3000萬元用于經營活動，項目前景良好，同時承諾按照24%的年(nian)利(li)率(lv)支(zhi)付投資(zi)者(zhe)利(li)息(xi)，一(yi)年(nian)到期后歸(gui)還本(ben)金。
期間，竇某(mou)某(mou)等人員(yuan)還組(zu)織(zhi)部分投(tou)資(zi)者參(can)加(jia)“農(nong)家(jia)樂”旅游活動，繼續鼓吹所謂的投(tou)資(zi)項目(mu)，以穩住“老客戶(hu)(hu)”，吸引(yin)“新客戶(hu)(hu)”。
該分公(gong)司共向300余名(ming)投資(zi)者(zhe)募(mu)集資(zi)金(jin)1900余萬(wan)元。鞠某(mou)某(mou)、張(zhang)某(mou)乙在收到投資(zi)者(zhe)資(zi)金(jin)后銷毀合(he)同，并將所收資(zi)金(jin)的45%作為(wei)業務(wu)提成交(jiao)給(gei)竇某(mou)某(mou)分配給(gei)業務(wu)團隊。其(qi)余 55%資(zi)金(jin)除支付利(li)息、辦公(gong)樓租金(jin)、水電費、辦公(gong)用品費、相關活動費以外，剩余款項全部匯(hui)入張(zhang)某(mou)甲控制(zhi)的銀行賬戶。
至(zhi)案發(fa)(fa)，實際造(zao)成投資者(zhe)損失共(gong)計1700余萬元。檢察機關(guan)以集資詐騙(pian)罪(zui)、非法吸(xi)收公眾存款罪(zui)對上述人員提起公訴。最(zui)終竇某某、鞠(ju)某某、張某乙被判集資詐騙(pian)罪(zui)分別(bie)判處有(you)期徒刑六(liu)年(nian)到(dao)十二年(nian)并(bing)處罰金，寧(ning)某某、寧(ning)某、王某被判非法吸(xi)收公眾存款罪(zui)分別(bie)判處有(you)期徒刑二年(nian)到(dao)二年(nian)六(liu)個月并(bing)處罰金；違法所得(de)的(de)一切財物予以追繳并(bing)發(fa)(fa)還各被害投資者(zhe),不足部分責(ze)令退賠。
【案例解析(xi)】
1、什么是非法集資(zi)？
非法(fa)集(ji)資、集(ji)資詐騙、非法(fa)吸收公共存款……這些詞匯(hui)我們在(zai)很多新聞報(bao)道中經常(chang)看到，但卻不一定清(qing)楚(chu)它們的意思。
其實，在我國的(de)《刑法(fa)》中(zhong)并(bing)沒有(you)“非法(fa)集(ji)資罪”，非法(fa)集(ji)資是對單位(wei)或者個人未依照法(fa)定程序(xu)經有(you)關部門批(pi)準，以(yi)發行股票(piao)、債(zhai)券、彩票(piao)、投(tou)資基金(jin)證券或者其他債(zhai)權(quan)憑證的(de)方式(shi)(shi)向(xiang)社(she)會(hui)公(gong)眾籌集(ji)資金(jin)，并(bing)承諾在一定期限內以(yi)貨幣、實物以(yi)及其他方式(shi)(shi)向(xiang)出資人還本(ben)(ben)付息或給予回報的(de)行為的(de)統稱。其本(ben)(ben)質有(you)3點：未經批(pi)準、公(gong)開性(xing)、資本(ben)(ben)的(de)回報性(xing)。
當非(fei)法(fa)集(ji)資(zi)(zi)涉及到刑法(fa)時，主(zhu)要有2個罪名：集(ji)資(zi)(zi)詐(zha)騙罪、非(fei)法(fa)吸收公共(gong)存款(kuan)(kuan)罪。二者(zhe)均(jun)是沒有資(zi)(zi)質(zhi)卻從事(shi)了攬儲業務，但(dan)集(ji)資(zi)(zi)詐(zha)騙的目的是要坑了投資(zi)(zi)人的本(ben)錢。二者(zhe)在刑罰上差異極(ji)大，非(fei)法(fa)吸收公眾(zhong)存款(kuan)(kuan)最(zui)高刑期(qi)為(wei)十年；而集(ji)資(zi)(zi)詐(zha)騙本(ben)質(zhi)上是一種詐(zha)騙行為(wei)，最(zui)高刑期(qi)就(jiu)可以到無(wu)期(qi)。
2、辨識非(fei)法(fa)集資(zi)，投資(zi)者要怎么做？
非(fei)法(fa)集(ji)資的(de)(de)名目繁多，手段各異，迷惑性(xing)極大(da)，投(tou)資者要(yao)保持理(li)性(xing)，結合(he)非(fei)法(fa)集(ji)資的(de)(de)本質特征認真辨別(bie)。一般來(lai)講，投(tou)資者若遇到(dao)這些情(qing)形(xing)，則務必提(ti)高(gao)警惕：有(you)單位(wei)或(huo)者個人(ren)通(tong)過網絡、電(dian)話、傳(chuan)單、推介會、組織免費旅游、帶領參觀等方(fang)式宣傳(chuan)投(tou)資項(xiang)目，向投(tou)資者承諾遠超銀(yin)行利(li)息(xi)的(de)(de)高(gao)額(e)回報，以(yi)個人(ren)賬(zhang)戶或(huo)者現金方(fang)式收取集(ji)資款甚至當場支付部分返利(li)、分紅，集(ji)資對(dui)(dui)象主要(yao)是(shi)中(zhong)老年人(ren)，對(dui)(dui)投(tou)資項(xiang)目只宣傳(chuan)光明(ming)前(qian)景不提(ti)示風險。
當然，隨(sui)著公眾防騙意識的提升(sheng)，騙子們也在不斷更新其誘騙手法，因此投資(zi)者在參(can)與投資(zi)之(zhi)前(qian)要先(xian)進行“四(si)查”：
查公(gong)司主體資(zi)格。從事金融業務需要持牌(pai)(pai)經(jing)(jing)(jing)營(ying)，牌(pai)(pai)照(zhao)一般(ban)是由一行兩會(hui)頒發(fa)的(de)，投資(zi)者(zhe)可以通過(guo)請公(gong)司提供經(jing)(jing)(jing)營(ying)業務許可證，通過(guo)全國企業信(xin)用信(xin)息公(gong)示系統輸入公(gong)司名稱進行搜(sou)索，逐項排查企業存續狀(zhuang)態、經(jing)(jing)(jing)營(ying)狀(zhuang)況、經(jing)(jing)(jing)營(ying)范圍并加以判斷，遠(yuan)離無(wu)牌(pai)(pai)無(wu)照(zhao)經(jing)(jing)(jing)營(ying)的(de)機構(gou)。
查企業的營(ying)銷方式。切(qie)勿(wu)輕信通過(guo)街頭傳單、酒店推(tui)介會、手機(ji)短信、電話(hua)營(ying)銷、自媒體(ti)信息推(tui)送(song)（QQ、微信等(deng)）、上門推(tui)介、熟人介紹(shao)等(deng)傳播的投融資信息。
查承(cheng)諾回報。我國(guo)現行(xing)法律(lv)(lv)規(gui)定，所有理(li)財產品(pin)不得(de)承(cheng)諾“保本保息”。從(cong)一般市場規(gui)律(lv)(lv)來看，承(cheng)諾回報高(gao)于同(tong)期銀行(xing)貸款基(ji)準利率2倍(bei)以上的要特別謹慎參與。
查(cha)集(ji)資(zi)(zi)對(dui)象和資(zi)(zi)金使(shi)用對(dui)象。投資(zi)(zi)者須仔細(xi)查(cha)看發起集(ji)資(zi)(zi)人向誰(shui)集(ji)資(zi)(zi)，以及資(zi)(zi)金使(shi)用對(dui)象。
3、遇到非法集資(zi)怎么辦？
那么一旦(dan)遇到了非(fei)法(fa)集(ji)資陷阱，該怎么辦？我們(men)提醒(xing)投資者(zhe)一定不要抱(bao)著(zhu)僥(jiao)幸心理，期(qi)望(wang)非(fei)法(fa)集(ji)資者(zhe)按(an)期(qi)還本付息，更(geng)不能再繼續向(xiang)非(fei)法(fa)集(ji)資者(zhe)注(zhu)資，以免造(zao)成更(geng)大的損(sun)失。遇到非(fei)法(fa)集(ji)資，首(shou)先應當選(xuan)擇盡(jin)快退出(chu)，避免集(ji)資風(feng)險爆(bao)發后無法(fa)退出(chu)。其(qi)次，一旦(dan)發生損(sun)失，應當立即至公安機關報(bao)案。
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